Финансы - инвестирование - Руководство по 401(К) И Ира Ролловеров

Lizaveta | Просмотров: 224



--- Лучшие У. С. Городов для выхода на $30000 в год


--- 5 Вещей, Чтобы Рассмотреть При Выборе, Где На Пенсию

По последним данным от Бюро статистики труда, в среднем по времени американского работника с работодателем является 4. 6 лет.
При переключении рабочих мест, одной из важнейших задач является передача вашей обычной 401(к), рота 401(K) или других налоговых благоприятном положении пенсионного плана. Игнорирование этой задачи может уйти с тропы пенсионного счета у разных работодателей, и даже противный налоговых санкций следует вашим прошлым работодателем просто отправить вам чек, что Вы не правильно реинвестировать во времени.
“Работники гораздо более скоротечной сегодня”, - говорит Скотт дождь, старший налога на Шнайдер-Даунс & ко. в Питтсбурге, штат Пенсильвания. “Если вы оставите свой 401(к) в каждой работе, это становится очень жесткой, пытаясь уследить за всем, что. Это намного легче закрепить в 401(к) или Ира. ”
Перемещение Ваших Денег
Технически, когда вы переносите средства, которые были в 401(K) или Ira, получая чек, который потом вы депозит на новый счет, это называется ролловер. Если деньги перечислялись в электронном виде с одного счета на другой, это называется прямая передача. В просторечии люди называют оба типа ролловера, но это не самый точный юридической терминологии.
Почему это важно? Потому что налоговая служба так озабочены, что он вам ее кусок из ваших налогов, если вы пропустили 60-дневный срок штрафа-бесплатные фондом смещается, что делает ваш предыдущий работодатель удерживает 20% ваших средств, если вы получите чек, выписанный на вас, вместо того, чтобы использовать прямой электронный перевод или чек, выписанный на счет хранителя перевернуться Вашей учетной записи. Если вы полный переход на график, вы должны вернуть деньги в налоговом время, но это еще одна причина поехать электронной, если вообще возможно.
Перекат через 401(к)
Когда вы покидаете работодателя до выхода на пенсию, у вас есть четыре варианта для вашего 401(к). Вы можете:
Держите ваши 401(K) с вашего бывшего работодателя
Ролл активы в Ира или рот Ира
Консолидировать ваши 401(K) на Ваш новый работодатель план
Обналичить
Что бы вы ни решили, если вы берете деньги в кассу вместо того, чтобы передавать ее непосредственно на новый счет, у вас есть только 60 дней, чтобы внести деньги в новый план. Если Вы не укладываетесь в сроки – даже если вы взяли чек, выписанный на нового плана, но не удалось его получить сданы в срок – вы будете подлежать налогов и штрафов. Давайте рассмотрим каждый из этих вариантов.
– Поддержание Вашей 401(K) с вашего бывшего работодателя
Если ваш бывший работодатель позволяет сохранить ваши средства на его Пенсионный счет, когда вы уйдете, это может быть хорошим вариантом, но только в определенных ситуациях, - говорит Колин Ф. Смит, президент Пенсионного компанию в Уилмингтон, Н. С.
Пребывание в старый план может иметь смысл“, если вам нравится, где вы находитесь, и они могут иметь параметры инвестиций, Вы не можете получить новый план,” - говорит Смит. “Другим основным преимуществом является то, что кредиторы не могут добраться до него. ”
Дополнительные преимущества для сохранения ваших 401(K) с вашего бывшего работодателя относятся:
Сохранение денег службы управления .
Специальные налоговые льготы: если вы уволитесь с работы или после достижении 55 лет и думаю, что вы начнете выводить средства перед поворотом 59½, вывод будет штраф бесплатно.
Некоторые вещи, чтобы рассмотреть при выезде 401(к) на предыдущего работодателя:
Если вы планируете менять работу несколько раз перед выходом на пенсию, отслеживание всех счетов может стать громоздкой.
Вы больше не сможете способствовать к старому плану, а в некоторых случаях, может больше не смогут взять кредит из плана.
Ваши инвестиционные варианты более ограничены, чем в Ira.
Вы не сможете сделать частичное Снятие и, возможно, придется принять всю сумму.
Если ваши активы не менее $5000, вам придется заранее останутся в плане. Если Вы не уведомите администратора план или бывшего работодателя о своем намерении, они могут автоматически распределять средства или опрокидывание Ира.
Процедура. План отдела администратор обратитесь к бывшему работодателю или HR, чтобы узнать, что вам нужно сделать.
– Прокатные активы в Ира или рот Ира
Перемещение денежных средств на Айра-это маршрут, финансовые эксперты советуют в большинстве случаев. “Теперь вы находитесь в заряда, и вы больше инвестиций, гибкость”, - сказал Смит. Постарайтесь не делать это в одиночку, он советует. “После того, как вы выбросили деньги за это вам принимать решения, но получение финансовой профессионал должен быть первый шаг. ”
Ваше первое решение: открывать ли традиционные Ира или рот.
Традиционные Ира. Основное преимущество традиционных Ира, что ваши инвестиции не облагаются налогом сейчас; вы ставите до налогообложения деньги в Ira и эти взносы не входят в состав налогооблагаемого дохода. Если у вас есть традиционный 401(к), эти взносы также были сделаны до налогообложения и передача простой. Основным недостатком является то, что вы должны платить налоги на деньги, а доходы позже, когда вы снимаете их. Вы также должны принимать годовой минимум распространения начиная с возраста 70½, если вы все еще работаете или нет.
Рот Ира. Вклад в рот Ира изготавливаются с пост-налоговых доходов; деньги Вы уже заплатили налоги на. По этой причине, когда вы снимаете его позже ни чего ты не способствовало ни то, что он заработал облагается налогом – вы будете платить налоги на наличных. Инвестирование в рот, значит, вы считаете, что налоговые ставки пойдут вверх, спустя, дождь. “Если вы думаете, что налоги будут увеличены до выхода на пенсию, вы можете оплатить сейчас и пусть денег сидеть. Когда вам это нужно, это не облагается налогом”, - сказал дождь.
Вы также не должны принимать ежегодное распределение по 70½ возраст . И если ты под 59½ лет, вы можете снять деньги без штрафов за определенных причин, таких как квалификационный впервые покупку жилья или квалифицированных расходы на образование .
Если ваши деньги находятся в настоящее время в рота 401(K), перевод будет прямолинейным (см. знать правила для рота 401(K) Ролловеры). Если вы хотите переложить деньги из традиционной 401(к) в рот Ира статус, получить консультацию финансового советника.
Процедура. Прямой перевод-это самый простой способ сделать сдвиг, хотя чек выписан на банк или инвестиционная компания, холдинг, ваша новая Ира также будет защищать вас от вашего предыдущего работодателя взять 20% налога от рассылки.
– Переваливаясь на вашего нового работодателя 401(к)
Если ваш новый работодатель имеет план, который позволяет сразу ролловеры и вам нравится простота использования план администратору управлять своими деньгами, считают этот шаг вместо того, чтобы открыть счет. Также, если вы планируете продолжать работать после возраста 70½, вы сможете откладывать принятие дистрибутивы средств, которые находятся в вашем текущем работодателя 401(к) план.
Преимущества такие же, как они в сохранности ваших 401(K) с вашим предыдущим работодателем, за исключением того, что вы сможете сделать дальнейшие инвестиции в план, покуда вы остаетесь в вашей новой работе.
Процедура. Поговорите с вашим новым работодателем Департаментом кадровой политики или плана администратора, чтобы увидеть, является ли компания предлагает эту опцию и как можно организовать смену.
– Обналичивание: Последний Курорт
Избежать этого варианта, за исключением истинных чрезвычайных ситуаций. Во-первых, вы будете платить налог на деньги. Кроме того, если Вы больше не собираетесь работать, вы должны быть 55, чтобы не платить дополнительный 10% штрафа. Если вы все еще работаете, вы должны ждать, чтобы получить доступ к деньгам без штрафа до 59½ лет .
Большинство консультантов говорят, что если вы должны использовать деньги, вывести только то, что вам нужно, пока вы можете найти другой поток дохода. Переместите остальное в Ира или аналогичные налоговые благоприятном Пенсионный план.
Для получения дополнительной информации о всех этих ситуациях, включая, что делать с вашим 401(K) средств при выходе на пенсию, читать должны Вы пролонгировать свой 401(к)?
Переваливаясь Ира
Иногда, вы можете решить, что вы хотите поменять финансовое учреждение, которое проводит ваш индивидуальный Пенсионный счет(с). Возможно, вы нашли хранителя с лучших вариантов инвестиций, или вы хотите, чтобы консолидировать свои Ирас, вложить их по-разному или конвертировать все или некоторые из них от традиционных до рот МРК.
Если Вы не внимательно смотрели налогового законодательства, вы можете вспомнить, что вы имеете право пролонгировать свой Ирас раз в год. Что это уже не совсем правда – и не зная об этом изменении может стоить вам много денег.
Поскольку решение в марте 2014 года, налогоплательщикам разрешается только один ролловер Ира в течение любого 12-месячного периода, независимо от того, сколько счетов Ira у них. Переходный период позволяет людям еще перевернуться фонды Ира из более чем один аккаунт в 2014 году, как долго, как они завершают все, кроме одной смены до 31 декабря . Увидеть во избежание налоги на Ролловер Ира подробную информацию о том, как налоговая Часы работы для Ира ролловеров – и проверьте с вашим финансовым консультантом или бухгалтером, чтобы быть уверенным в их соблюдении.
Процедура. Сам процесс в основном такая же, как перекатывание или переносе 401(к). Самый безопасный и простой способ сделать прямые доверительного собственника передача, в которой средства переводятся в электронном виде. Вы также можете получить чек и внести его с новым Ира хранителя, как долго, как вы делаете это в течение 60 дней, чтобы избежать штрафов. См. Раздел Common Ира ошибки Ролловер .
Специальные правила применяются, если вы хотите переложить свои средства из традиционных Ира в рот, в том числе ограничений дохода . Смотрите как преобразовать невычитаемые Ира в рот Ире, и как я могу пополнить в рот Ира, если мой доход слишком высока, чтобы делать прямые взносы?
Чтобы узнать больше о самых безопасных способов сделать Ира ролловеров и переводы, скачать ИРС публикаций 575 и 590 с сайта налоговой . И обязательно тщательно проверить на сборы, прежде чем выбрать свой план.
Анализ: Вы должны получить золотую Айра? и золото Ира Ролловеров если вы заинтересованы в этой опции.
Нижняя Линия
Главное помнить о Все эти ролловеры заключается в том, что каждый Тип имеет свои правила. Важно быть уверенным, что Вы не в соответствии, так что вы можете извлечь выгоду из налоговых преимуществ и не найти себе платить штрафы.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Руководство по 401(К) И Ира Ролловеров Руководство по 401(К) И Ира Ролловеров